К созданному Банком России аналогу SWIFT — Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) — подключились 20 стран. Об этом говорится в презентации, которую первый зампред Центробанка Владимир Чистюхин представил на международной выставке-форуме «Россия».

Иван Шилов ИА Регнум

В документе уточняется, что к системе сейчас подключены 557 банков и компаний, в том числе 159 нерезидентов из 20 стран.

Рост числа заинтересованных — быстрый и заметный: буквально в начале декабря ЦБ заявлял, что к российской СПФС присоединились 150 нерезидентов из 16 стран. Для сравнения, в конце 2022 года их было чуть более сотни.

Более того, уже в начале 2023-го трафик сообщений о финансовых трансакциях через СПФС превысил в несколько раз показатель, достигнутый годом ранее. Новая система фактически стала полноценным конкурентом SWIFT.

Что такое система SWIFT и зачем она нужна

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications («Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи», SWIFT) — это международная система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших банков по всему миру.

До недавних пор эта глобальная структура со штаб-квартирой в бельгийском городке Ла-Юльп занимала практически монопольное положение.

Не являясь именно платёжной системой (названия которых указываются на пластиковых банковских картах и всем хорошо известны), SWIFT не управляет счетами своих членов и не является держателем каких-либо активов.

Однако значение такой системы сложно переоценить.

экономика«Рупия, намасте!» Зачем российским банкам рынок ценных бумаг Индии

Это важный инструмент обмена электронными сообщениями между финансовыми организациями. Система позволяет банкам отправлять распоряжения своим иностранным партнёрам на перевод валюты и конвертацию, а также подтверждать сделки и выдавать гарантии за своих клиентов.

То есть задача SWIFT — обеспечивать надёжность и безопасность обмена сообщениями о финансовых операциях. К преимуществам этой системы относится в том числе доступность и сравнительная простота в использовании.

Могут отключить в любой момент

Недостаток же SWIFT в том, что у неё есть частный владелец, способный в любой момент заблокировать доступ к системе.

Как показала практика, эта возможность используется как инструмент давления в международной политике. От системы в 2012 году был отключен Иран, в 2017-м — КНДР.

Угроза отключить Россию от SWIFT подавалась как самая апокалипсическая санкционная мера, которой пугали нашу страну с 2014 года. Россия долгое время избегала этой участи (несмотря на громкие призывы).

обществоИнопланетяне в Ялте, или «Чёрный лебедь» плывёт в Россию

Однако в марте 2022 года, после начала военной спецоперации на Украине, возможности использовать SWIFT были лишены семь российских банков.

Именно наличие в России к тому моменту СПФС, которую ЦБ тестировал ещё с 2014-го, позволило избежать самых неблагоприятных последствий «свифт-санкций».

Однако западный «санкционный каток» нарастал, и уже летом 2022 года стало ясно, что для клиентов российских банков использование SWIFT становится всё более сложным. Всё более очевидной становилась потребность в развитии отечественной системы межбанковских сообщений.

Не истерить, но развивать свою систему

Последовательное присоединение новых участников к российской СПФС позволяет всё более ритмично и предсказуемо работать банковской системе страны и всей экономике России, сказал ИА Регнум финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев.

Ведь речь о расчётах между юридическими лицами, отвечающих интересам всех граждан России, которые пользуются услугами банков.

экономикаКакой эффект дали антироссийские санкции в 2023 году

«Допустим, банк зачисляет деньги на ваш персональный счёт. Снимает со своего — корреспондентского счёта — и записывает вам. Нужно сообщить вам об этом, — поясняет эксперт. — Допустим, письмо вам напишут, будете ждать две недели, пока оно дойдёт. По пути ещё кто-нибудь вскроет и прочитает, узнает вашу коммерческую тайну. Если вы отправляете расчёт из одного банка в другой, а они отчитываются между собой, например по телефону, то и это не будет обеспечивать конфиденциальность. Телетайп и прочие варианты тоже несовершенны».

Другое дело — надёжная и удобная система передачи электронных сообщений.

Когда российские банки начали отключать от «свифта», понимающие люди и банкиры не стали впадать в истерику, отмечает Беляев. Банки рассчитывались между собой, используя другие средства связи. «Но всё равно надо было изобрести какую-то удобную систему оповещений, и Центробанк несколько лет назад начал работать над СПФС», — рассказывает аналитик.

Сейчас меняется общая конфигурация международных экономических отношений.

Когда умрет ипотека. Совет будущим заёмщикам

Западные оппоненты России применяют всё более изощрённые ограничения, которые касаются в основном финансовых потоков.

При этом санкционная активность США и их союзников всё заметнее смещается в восточном направлении, которое сейчас стало для России ключевым. «Когда растут потоки внешнеэкономических связей между странами, им требуются расчёты между собой и, как следствие, система оповещения, способная обслуживать эти расчёты, особенно — расчёты в национальных валютах», — указывает Беляев.

Руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов соглашается: торговля России с дружественными и нейтральными странами расширяется и она должна быть надёжно защищена.

А увеличение числа стран, подключённых к российскому аналогу SWIFT, — это одна из важных гарантий работоспособности финансовых аспектов торговли.

На очевидность выгоды от развития СПФС для всех граждан России указывает и эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Анна Кокорева.

политикаСтрашный сон Генри Киссинджера: с чем премьер Мишустин вернулся из Китая

Это и снижение изоляции экономики, и позитивное влияние на всех её участников, и стабильное развитие компаний, позволяющее им гарантировать наличие рабочих мест.

«Рост числа участников платёжной системы будет способствовать сокращению дефицита сырья, товаров и услуг, прежде всего зарубежных, а значит — снижению цен и инфляции», — сказала Кокорева ИА Регнум.

Результатом может быть и снижение ключевой ставки, допускает она. А это будет означать, что кредиты станут более дешёвыми.

Кроме того, увеличение числа стран, а также банков и компаний нерезидентов, подключившихся к СПФС, означает, что растёт количество зарубежных партнёров, желающих сохранить торговые отношения с Россией, делает вывод Кокорева. В перспективе это будет способствовать росту внешнеторговой активности страны, а вместе с ней — доходов бюджета.

Работа в тишине

При этом Банк России, как замечает Кокорева, не раскрывает списка стран, которые присоединились к СПФС. А это затрудняет прогнозирование дальнейшего увеличения оборотов.

Эту закрытость можно объяснить, поясняет Колташов. «Очень важно, что наша торговля и наши финансовые транзакции сейчас, в условиях жёсткого внешнеполитического противостояния, непрозрачны для Соединённых Штатов и других недружественных государств», — указывает собеседник ИА Регнум.

обществоКакие зарплаты и пенсии ждут россиян в наступившем году

Одновременно с этим ясно, что будет шириться использование национальных валют в расчётах между странами, поскольку теперь система обмена информацией у нас своя, добавляет Колташов.

Для SWIFT это плохая новость, делает вывод эксперт. Её влияние снижается, всё больше стран обходится без этой межбанковской системы обмена информацией, в сущности подконтрольной американскому политическому истеблишменту.

Колташов не исключает, что США и Евросоюз будут усиливать санкционное давление на Россию, пытаясь ударить по коммерческим структурам в третьих странах, которые работают с нашей страной.

Но это не такая простая задача для наших оппонентов, подчёркивает эксперт. Возможности Запада становятся всё более ограниченными, его влияние на мировые политические и военные процессы снижается.

экономикаЕсть что забрать. Чем ответит Россия на воровство её активов на Западе

«Это означает, что государства теперь склонны в большей мере искать новые решения, нежели ожидать, что Соединённые Штаты что-то им предложат или что система SWIFT будет для них оставаться оптимальной», — делает вывод Колташов.

Сейчас, по его замечанию, существуют трудности в расчётах с некоторыми банками Китая и Турции. Но они преодолимы, уверен эксперт.

А использование собственной системы обмена информацией для обеспечения денежных переводов, позволяющей скрыть от США и их союзников взаимодействие России с банками из нейтральных и дружественных стран, сможет поспособствовать разрешению возникающих трудностей.