Нацбанк Казахстана сосредоточился на неработающих займах и усилении банков

Астана, 20 февраля, 2017, 13:50 — ИА Регнум. Ухудшение финансовой устойчивости банков стало одним из центральных вопросов в отчете Национального Банка Республики Казахстан (НБРК) о реализации стратегического плана регулятора за 2016 год. Отчет опубликован сегодня, 20 февраля.

Нацбанк сообщает о мерах, предпринятых для достижения устойчивости банков — введении новых правил, проверках и т.д.

«Введены повышенные уровни риска по потребительским необеспеченным займам. С 1 января 2016 года обязательным условием выдачи потребительского необеспеченного займа является проверка реальных доходов и кредитная история заемщика. В случае если по займу у заемщика имеется превышение ежемесячных расходов по погашению займов над 35% его совокупных доходов, либо наличия просрочки по погашению займов, по таким займам будут формироваться дополнительные капитальные резервы», — говорится в отчете.

Также регулятор сообщает, что в 2016 году было проведено 18 инспекторских проверок банков, которые выявили «такие риски, как слабые внутренние политики и процедуры по оценке и управлению рисками при кредитовании», что привело «к агрессивному росту кредитных рисков по ссудному портфелю в ряде банков, необеспеченному качественными залогами, в частности, залоги в основном представлены нереальными активами, а деньгами и имуществом, поступающими в будущем».

«По результатам проверок в отношении двух банков (АО «Казинвестбанк», АО «Delta Bank») приняты меры по приостановлению лицензии на прием депозитов физических лиц, открытие банковских счетов физических лиц сроком на три месяца. Более того, в связи с отсутствием финансовой поддержки со стороны акционеров АО «Казинвестбанк» в условиях неадекватности его капитала принятым рискам и низких показателях ликвидности, Национальным Банком принято решение о лишении АО «Казинвестбанк» лицензии на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг. В адрес остальных 6-ти банков НБРК направлены письменные предписания по ограничению высокорискованных операций (выдача бланковых займов, займов под «нетвердые» залоги) и совершенствованию кредитной политики, в части усиления риск-менеджмента банков и внутреннего аудита», — информирует регулятор.

В 2016 году Нацбанк также работал над снижением доли неработающих займов (NPL) в ссудном портфеле банков второго уровня. Всего имелось 7 банков, уровень NPL которых превышал таргетируемое значение в 10%, они составили собственные планы мероприятий по снижению доли займов c просроченной задолженностью по основному долгу и (или) по начисленному вознаграждению свыше 90 календарных дней с конечным сроком исполнения до 1 января 2018 года.

«В результате проведенных банками мероприятий по состоянию на 1 января 2017 года неработающие займы банковской системы составили 1 042 млрд. тенге (188,6 млрд рублей) или 6,72% при кредитном портфеле 15 511 млрд. тенге (2,8 трлн рублей). Ситуация с поддержанием уровня NPL находится под постоянным контролем Национального Банка», — говорится в отчете.

Нацбанк предупреждает, что в случае нарушений банки будут наказаны, в том числе отстранением от выполнения служебных обязанностей заместителя первого руководителя правления и первого руководителя правления.

Также регулятор сообщает о «совершенствовании риск-ориентированного надзора и пруденциального регулирования банков второго уровня в целях минимизации рисков банковского сектора и повышения устойчивости банков второго уровня».

В этой части сказано, что Нацбанк «начал работу по подготовке законодательных поправок, направленных на усиление роли регулятора и расширение его полномочий в вопросе оценки платежеспособности и для принятия оперативных и решительных мер в отношении несостоятельных банков с целью его оздоровления и капитализации».

Высокий уровень долларизации экономики также тщательно отслеживается Нацбанком.

«В феврале 2016 года был расширен дифференциал рекомендуемых Казахстанским фондом гарантирования депозитов ставок вознаграждения по депозитам физических лиц: максимальная ставка по вкладам в национальной валюте увеличена до 14%, а по вкладам в иностранной валюте снижена до 2%. В результате уровень долларизации депозитов в БВУ сократился с максимального значения 69,9% в январе 2016 года до 54,6% по итогам 2016 года», — сообщает Нацбанк.

Напомним, в отчете за 2015 год картина выглядела таким образом: «Депозиты в национальной валюте снизились за год на 4,8%, до 4952,0 млрд тенге (более 1 трлн рублей), в иностранной валюте — выросли на 69,6%, до 11 018,5 млрд тенге (около 2,4 трлн рублей».

Нацбанк продолжает разбираться с займами в иностранной валюте. Регулятор напоминает, что с начала 2016 года «банкам законодательно установлен запрет на предоставление ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим доход в данной валюте в течение шести последовательных месяцев, предшествующих дате обращения».

Но с теми кредитами, что уже были оформлены, работа продолжается: «В 2016 году была продолжена реализация социальной Программы, одним из приоритетных направлений которой является перевод займов в иностранной валюте в тенге и их рефинансирование под 3% годовых. Программа предусматривает конвертацию основного долга по курсу доллара к тенге по состоянию на 18 августа 2015 года для проблемных заемщиков, допустивших просрочку свыше 90 дней по состоянию на 1 января 2015 года. По данным на 01.02.2017 г. рефинансирован 17 971 заем на сумму 99,1 млрд тенге (17,9 млрд рублей)».

Что касается общих показателей, Нацбанк докладывает, что ему удалось справиться с изменением двузначного показателя инфляции: «За 2016 год инфляция (декабрь к декабрю предыдущего года) составила 8,5%, снизившись с двухзначного значения 13,6% по итогам 2015 года до однозначной цифры, что в целом соответствует оценкам НБРК. Незначительное превышение целевого ориентира было связано с изменениями цен на отдельные товары в 4 квартале 2016 года, которые имели кратковременный характер. В течение года наблюдалось замедление инфляционных процессов и постепенное нивелирование эффекта переноса обменного курса на уровень цен в стране, а также снижение инфляционных ожиданий с начала года».

Напомним, стратегический план Нацбанка до 2018 года содержит планируемый показатель инфляции на уровне 5−8%.

Также Нацбанк докладывает, что у страны достаточно резервов для покрытия почти 8 месяцев импорта: «По состоянию на 30 сентября 2016 года международные резервы (без учета активов Национального Фонда) оценивались в 31,2 млрд долларов (27,9 млрд долларов на конец 2015 года), что обеспечивало финансирование 9,7 месяцев казахстанского импорта товаров и услуг».

Отметим, в отчете Нацбанка за 2015 год основное внимание было уделено долларизации — регулятор отмечал сокращение депозитов и кредитов в тенге.