Москва, 20 сентября, 2006, 15:13 — ИА Регнум. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" выпустила обзор рынка вкладов граждан за первое полугодие 2006 года. ИА REGNUM публикует данные обзора с сокращениями.

По данным, приведенным в обзоре, на внутреннем валютном рынке в I полугодии 2006 г. в номинальном выражении рубль укрепился относительно доллара США на 6,8% и несколько снизился относительно евро (-0,1%). В реальном выражении укрепление рубля составило 10,0% и 4,9% соответственно.

По данным Федеральной службы государственной статистики России, цены на потребительском рынке в I полугодии 2006 г. выросли на 6,2%, против 8% за соответствующий период 2005 г. Номинальная среднемесячная начисленная заработная плата в I полугодии 2006 г. составила 9 897 руб., а ее рост в реальном выражении по сравнению с I полугодием 2005 г. составил 12,3% (в I полугодии 2005 г. соответствующие темпы прироста равнялись 7,9%). Реальные располагаемые денежные доходы населения в I полугодии 2006 г. по сравнению с I полугодием 2005 г. выросли на 11,4% (в I полугодии 2005 г. - 8,5%).

Доля организованных сбережений в структуре использования доходов населения составила 10,3%, оказавшись ниже соответствующего показателя 2005 г. на 0,4 процентный пункт. Доля расходов населения на покупку иностранной валюты в I полугодии 2006 г. по сравнению с аналогичным периодом 2005 г. уменьшилась с 7,9% до 7,5%. Доля расходов на потребление снизилась на 0,2 процентных пункта до 71,9%.

В целом общая сумма банковских вкладов физических лиц на 1 января 2006 г. составила 12,7% ВВП, увеличившись на 1,1 процентный пункт с начала 2005 г.

В 2006 г. усилилась тенденция прошлых лет по сокращению числа банков, имеющих лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц. Это стало результатом завершения отбора банков в систему страхования вкладов.

За I полугодие 2006 г. количество таких банков уменьшилось более чем на сотню, с 1045 до 935, что сравнимо со снижением за весь прошлый год и значительно превышает динамику предыдущих лет. По состоянию на 1 июля 2006 г. в реестр банков-участников системы страхования вкладов было включено 933 банка. Объем застрахованных вкладов в них составляет более 3,1 трлн. руб. - или свыше 99% вкладов населения, размещенных в банковской системе страны.

По состоянию на 1 июля 2006 г. 99,4% счетов, открытых в банках-участниках системы страхования вкладов, имели размер до 200 тыс. руб. На вклады до 200 тыс. руб. приходится 49,5% всей суммы застрахованных депозитов. При этом общий размер страховой ответственности АСВ (обязательств по выплате страховых возмещений) оценивается в 62,4% застрахованных вкладов (до повышения страховки - 54,6%). Без учета Сбербанка страховая ответственность выросла с 35,6% до 44,2% суммы застрахованных депозитов.

Сбербанк, занимающий 53,9% рынка вкладов, стоит "особняком" - у него доля вкладов до 200 тыс. руб. составляет наибольшее значение - 64,8%. Что объясняется значительной долей небольших вкладов в его пассивах. В остальных крупнейших игроках розничного рынка - банках с объемом вкладов более 10 млрд. руб. - преобладают крупные вклады (доля группы на рынке вкладов - 24,8%). В таких банках вклады до 200 тыс. руб. составляют 26,7% суммы депозитов, что является минимальным уровнем по сравнению с другими группами банков. Более высокая доля вкладов до 200 тыс. руб. наблюдается в группе банков с объемами вкладов от 1 до 10 млрд. руб. (15,5% рынка вкладов). Она составляет 38,1% суммы их вкладов.

На протяжении последних лет наблюдается тенденция сокращения доли 30 крупнейших по объему вкладов населения банков. В I полугодии текущего года данная тенденция даже несколько усилилась (если за весь 2005 г. их доля снизилась на 1,1 процентный пункт до 79,4%, то I полугодии 2006 г. уже на 0,8 процентных пункта до 78,6%).

В целом снижение концентрации вкладов в 2003-2005 гг. во многом было обусловлено сокращением доли Сбербанка на рынке депозитов физических лиц. Однако в I полугодии 2006 г. ситуация несколько изменилась: доля Сбербанка практически стабилизировалась, а доли прочих крупных банков несколько сократились. Динамика привлеченных средств физических лиц свидетельствует о сохранении позитивных тенденций развития банковского сектора. В I полугодии 2006 г. средства населения в банках выросли на 13,6% до 3 200,3 млрд. руб. (в соответствующем периоде 2005 г. на 16,3%). Из них на 1 июля 2006 г. 1 724,5 млрд. руб. были размещены в Сбербанке, а 1 475,8 млрд. руб. в других банках.

Депозиты физических лиц в настоящее время являются одним из основных источников формирования ресурсной базы банков, составляя 27,9% совокупных пассивов. В последние годы темпы роста депозитов физических лиц в рублях в среднем опережали темпы роста валютных депозитов. По состоянию на 1 июля 2006 г. доля валютных вкладов в банках снизилась до 19,8% в общем объеме вкладов. Укрепление рубля в I полугодии 2006 г. привело к тому, что темпы прироста валютных депозитов стали отрицательными - произошло сокращение валютных вкладов в абсолютном выражении. Из наиболее значимых изменений в развитии рынка вкладов граждан в I полугодии 2006 г. эксперты выделяют следующие: стабилизация доли Сбербанка на рынке вкладов, сокращение доли рынка других крупнейших банков и рост доли рынка средних банков; рост остатков на счетах до востребования наряду с продолжающимся быстрым ростом долгосрочных депозитов; существенное снижение доли валютных депозитов, а также и их сокращение в абсолютном выражении вследствие быстрого укрепления рубля и роста привлекательности рублевых вложений; рост продаж наличной валюты в обменных пунктах, в результате чего чистый спрос населения на валюту упал почти до нуля; повышение максимального размера страховых выплат во II полугодии 2006 г. и увеличение числа новых вкладов, превышающих 100 тыс. руб., во всех группах банков.