Москва, 13 июля, 2015, 19:57 — ИА Регнум. Рынок ипотечного кредитования в первом полугодии 2015 года просел более чем на 40% по сравнению с первым полугодием прошлого года; при этом ключевая ставка с начала года снизилась уже в четвертый раз и составила 11,5%, что всего на 2 пункта выше значения, при котором ипотека активно развивалась. К такму выводу эксперты приходят, анализируя основные тенденции в этой сфере. По мнению специалистов, дело обстоит не так плохо, как это может показаться, если проанализировать ситуацию на этом рынке за последние пять лет.


По данным экспертов, по отношению к первым пяти месяцам 2014 года рынок действительно «просел»: количество выданных кредитов снизилось на 39,72%, в денежном выражении потери составили 41,47%, сообщили корреспонденту ИА REGNUM в компании «Метриум Групп». При этом в предыдущие годы рынок ипотеки рос очень высокими темпами. «Кризис 2015 года вернул ипотечные выдачи не к уровню посткризисного 2010 года, и даже не следующего за ним 2011, — отметила генеральный директор компании Мария Литинецкая. — Текущие показатели сопоставимы со значениями вполне благоприятного 2012 года, в котором за этот же период количество кредитов было выдано чуть больше, чем в 2015 — на 9,11%, а вот объем кредитования в денежном выражении был даже меньше на 6,13%". Если в 2010 году средний кредит был чуть выше 1 млн рублей, то с 2014 года он превышает 1,6 млн рублей, и это несмотря на то, что средневзвешенная ставка 2015 года «бьет» рекорды пятилетки — 14,23%. Многие эксперты ранее прогнозировали, что при ставках 13−17% ипотеку брать будут единицы, напомнила Литинецкая.


Немалую роль в поддержании рынка ипотеки сыграла запущенная в марте правительством программа субсидирования ставок на покупку квартир в новостройках, напомнили эксперты. К концу первого полугодия в ней приняло участие 40 крупных банков, между которыми правительство распределило 20 млрд рублей для субсидирования ипотеки. Благодаря поддержке, объем сделок на рынке новостроек «просел» в первом полугодии всего на 10,4%. Доля ипотеки в сегменте эконом-класса держится на довольно высоком уровне — свыше 55%, уступив первому полугодию 2014 года 5%. В сегменте квартир бизнес-класса ипотека стабильно не превышает 10%, в элитном и премиум-классе — 5%, констатируют специалисты.


Менее оптимистичная ситуация на вторичном рынке, который не попадает под программу субсидирования ипотеки: оформить кредит на покупку готовых квартир можно по ставкам от 13,5% до 16,75%, добавили эксперты. По данным Росреестра, по сравнению с первым полугодием 2014 года количество сделок на вторичке снизилось на одну треть, а по оценкам экспертов — практически на половину. «В первую очередь это объясняется отсутствием адекватных условий кредитования, — полагает Литинецкая. — Плюс ко всему — многие продавцы и покупатели находятся в ожидании «лучших времен». Однако, если принять в расчет тот факт, что в прошлом году именно в это время в связи с началом экономических санкций и обострения ситуации на Украине вторичный рынок также весьма оживился и показал высокий рост, падение в этом году не стоит воспринимать, как нечто критичное».


Просрочка по ипотеке с начала года увеличилась на 18,69% и на 1 июня 2015 г. составила около 5% от общего объема задолженности. Одна из главных причин уменьшения выдачи новых кредитов, а также роста просрочки по уже выданным вполне очевидна, констатируют специалисты: это нестабильность экономики, снижение покупательной способности населения, сокращения и увольнения сотрудников в различных отраслях. Все это приводит к тому, что даже добросовестные заемщики начинают не справляться со своими платежами.


«Особенность текущей ситуации в том, что, с одной стороны, мы видим явный позитивный тренд: снижение ключевой ставки, вслед за ней снижающиеся банковские кредитные ставки, — отметила Мария Литинецкая. — Если судить по этим данным, то может показаться, что ипотека выходит из «пике» и в ближайшем будущем выдачи снова должны начать расти. Однако экономика страны все еще не прошла дно кризиса, общая политическая напряженность ситуации со странами Европы и США оказывает негативное влияние на многие сферы экономики. Непосредственно на рынке новостроек мы видим сокращение объема выхода новых проектов, снижение общего объема сделок: застройщики в большинстве своем не желают снижать цены на свои объекты, а покупатели ждут, что это снижение может произойти, при этом резонно опасаясь брать сейчас на себя такие обязательства, как ипотека».


Эксперты полагают, что до конца года снижение темпов выдачи кредитов продолжится, как и рост неплатежей по текущим ссудам. «Сегодняшние темпы выдачи позволяют с уверенностью говорить о том, что снижение годовых показателей ипотеки не превысит 50% от объема прошлого года. И в этом важно увидеть главный положительный вывод — ипотека в России вышла на такой уровень, что ни закрытие иностранного фондирования для банков, ни кризис в стране не привели к «смерти» данного продукта», — оптимистично резюмировала аналитик.