Первые пострадавшие вкладчики воспользовались услугами государственной системы системы страхования вкладов

Москва, 3 августа 2005, 19:32 — REGNUM  1 августа впервые в истории банковского дела России было выплачено страховое возмещение по банковскому вкладу в случае банкротства банка. Как сообщает корреспондент ИА REGNUM, первым получившим страховку стал житель Москвы пенсионер Александр Бодунов - бывший вкладчик коммерческого банка "Международный банк экономического развития" (МБЭР), лицензия которого была 21 июля отозвана приказом Банка России. На сегодняшний день страховка на общую сумму 1 миллион 76 тысяч рублей была выплачена еще 12 бывшим клиентам банка. Об этом событии, а также об особенностях и перспективах развития системы государственного страхования банковских вкладов физических лиц рассказал на пресс-конференции 3 августа генеральный директор Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) Александр Турбанов.

"Международный банк экономического развития - это маленький московский банк с активами менее 200 млн рублей. Проверка, проведенная в нем Банком России, выявила недостачу денежных средств в кассе на сумму 89,2 млн руб., что составляет 51% общей суммы его активов и послужило основанием для отзыва лицензии, - рассказал Александр Турбанов. - Этот первый страховой случай расценивается нами как форс-мажорное явление, вызванное сформировавшимися внутри банка обстоятельствами. Мы по-прежнему считаем, что в настоящее время нет объективных обстоятельств ожидать банкротств банков-участников системы страхования в текущем году. Также мы считаем, что нет оснований строить гипотезы о некачественных проверках банков-участников со стороны Центрального банка России".

По словам гендиректора Агентства, КБ МБЭР был в числе более 800 банков, включенных в систему страхования вкладов (ССВ) после проведения соответствующей проверки их деятельности Центральным банком России. После отзыва лицензии МБЭР в нем была назначена временная администрация из служащих Банка России и Агентства, в задачи которой входило формирование реестра обязательств банка перед вкладчиками, необходимого для осуществления страховых выплат. В то же время правление Агентства по итогам конкурса выбрало банк-агент для непосредственного проведения выплат. Им оказался ОАО "ИМПЕКСБАНК", представивший наилучшие финансовые предложения: минимальный размер комиссии и авансирование расходов на выплаты за счет собственных средств. Кроме того, был учтен опыт проведения выплат через разветвленную сеть филиалов банка. В настоящее время прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и сами выплаты осуществляются через московские отделения ИМПЕКСБАНКа. При этом Александр Турбанов специально оговорил проблему иногородних вкладчиков: "Если вкладчики из других городов посчитали, что им удобнее разместить свои вклады в московском банке, то мы думаем, что им так же удобно будет придти и забрать свои деньги обратно".

По данным Агентства, в реестр обязательств КБ МБЭР включено 230 вкладчиков, из них 218 человек с депозитом до 100 тыс. рублей, обязательства перед которыми будут покрыты полностью, и 12 человек с депозитом свыше 100 тысяч. Общая сумма страховых выплат составит 3,65 млн руб - 43% общей суммы вкладов в банке.

"Таким образом, под защиту системы страхования вкладов попало 95% всех вкладчиков этого банка, - заключил Александр Турбанов. - Эта цифра созвучна среднероссийскому показателю количества вкладов на сумму до 100 тысяч рублей. В соответствии с полученной нами отчетностью за первое полугодие этот показатель по всей банковской системе России составляет 98,4%".

Остальные 12 вкладчиков КБ МБЭР также получат по 100 тысяч рублей страхового возмещения; сколько они получат в ходе конкурсного производства пока, по словам Александра Турбанова, говорить рано. "После подачи Центробанком заявления о признании банка банкротом где-то в конце августа суд рассмотрит дело о банкротстве. Скорее всего, банк будет признан банкротом, Агентство по страхованию вкладов будет назначено конкурсным управляющим. Тогда мы сможем дать предварительные оценки размера возмещения для остальных вкладчиков и остальных очередей кредиторов", - заявил он.

Говоря об уроках первых страховых выплат, Александр Турбанов выделил три важных момента. Во-первых, по его мнению, своевременные выплаты оказались возможными благодаря быстрому формированию реестра обязательств банка перед вкладчиками. Эта обязанность по закону возложена на каждый банк-участник ССВ, а за ее выполнением должно наблюдать Агентство. "В конце этой недели на сайте Агентства будет выставлено специальное программное обеспечение для банков, чтобы они могли осуществлять самоконтроль правильности составления реестра", - пообещал глава АСВ.

Кроме того, важную роль в быстром и цивилизованном разрешении ситуации, сложившейся вокруг КБ МБЭР, сыграло заблаговременное формирование сети банков для осуществления выплат. Как сообщил Александр Турбанов, процесс выбора банка-агента разбит на две стадии: сначала все желающие аккредитуются при Агентстве, а непосредственный отбор осуществляется при наступлении страхового случая. "Именно это позволило за три дня определиться с выбором банка-агента, заключить договор, согласовать все технологические вопросы взаимодействия и приступить к выплатам, - пояснил он. - Для стимулирования банков к заключению таких агентских договоров АСВ намерено выплачивать через эти же банки те средства, которые выплачиваются в ходе ликвидационных процедур в случае назначения Агентства конкурсным управляющим".

Успешный опыт применения страховых выплат должен уменьшить уровень скептицизма среди населения и повысить доверие как к самим банкам, так и к системе страхования вкладов, полагает Александр Турбанов. По данным Агентства, за последние 5 месяцев этого года депозиты физических лиц в банках увеличились на 261 миллиард рублей и приблизились к общей цифре 2 триллиона 300 миллиардов рублей, что составляет 29% от всей ресурсной базы банков. По состоянию на 1 июля сумма вкладов, полностью покрываемых 100-тысячной страховкой, составила 39,9% от общей суммы вкладов (на 1 января она составляла только 25%), а общий размер ответственности системы страхования вырос до 63,5% этой суммы. "То есть свою основную задачу - защиту массового вкладчика - система все же выполняет. Почти 2/3 всего объема вкладов населения в банках ею защищаются", - заключил глава АСВ.

Справка ИА REGNUM: Система страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, обязательной для исполнения всеми странами-участниками Европейского Сообщества. В России подобная программа реализуется с конца 2003 года в соответствии с принятым 27.12.2003 Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков-участников системы. В настоящий момент, по данным Агентства по страхованию вкладов, в ССВ входит 841 банк, прошедший специальную проверку Центрального Банка России (ЦБ), и еще 262 банка должны пройти проверку до 27 сентября 2005 года.

В соответствие с программой, в случае прекращения работы банка и отзыва его лицензии на осуществление банковских операций его вкладчикам по истечении 14 дней производится выплата страхового возмещения, при этом не требуется предварительного заключения какого-либо договора - оно осуществляется в силу закона. Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц за исключением средств физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, вкладов на предъявителя, средств, переданных банку в доверительное управление, и вкладов в заграничных филиалах российских банков. Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 100 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

Страховые выплаты производит государственная организация - Агентство по страхованию вкладов - через банк-агент, выбранный на основе конкурса из числа аккредитованных при Агентстве банков. Выплаты от имени Агентства и за его счет производится банком-агентом в соответствие с реестром обязательств банка перед вкладчиком, после чего Агентство занимает место вкладчика в очереди кредиторов и в дальнейшем само выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

Финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов. По данным Агентства, по состоянию на 1 августа 2005 года размер фонда составляет 11,5 млрд руб., из них 5,3 млрд руб. - имущественный взнос Российской Федерации, а 6,2 млрд руб. - страховые взносы банков-участников ССВ. В случае недостатка средств в фонде страхования Правительство России имеет право выделить Агентству средства федерального бюджета.

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.
Главное сегодня
NB!
26.04.17
МЭР «снимает сливки» с нефтяных месторождений, не думая о будущем
NB!
26.04.17
«Рубль: эйфория прошла»
NB!
26.04.17
В поисках женщины найди себя
NB!
26.04.17
Граждане США не готовы к войне с Россией из-за Украины – National Interest
NB!
26.04.17
На Алтае за получение взятки задержан еще один чиновник
NB!
26.04.17
Радио REGNUM: первый выпуск за 26 апреля
NB!
26.04.17
Der Focus: При низкой явке избирателей у Марин Ле Пен есть шансы на победу
NB!
26.04.17
Китай спустил на воду свой второй авианосец
NB!
26.04.17
Минск идет курсом на экономические рифы. Свистать всех наверх?
NB!
26.04.17
«Горький хлеб благодеяний»: малоимущих Сахалина будут кормить бесплатно
NB!
26.04.17
Заход жуликов на порт «Южный». Украинский эксперимент продолжается
NB!
26.04.17
Глава Приморья Миклушевский замкнул рейтинг губернаторов: хуже некуда
NB!
26.04.17
Украина хочет стать «вратами» Китая в Европу
NB!
26.04.17
Эстония в воронке ненависти
NB!
26.04.17
Грузия выбирает мирный путь. Но с великим трудом
NB!
26.04.17
В США вышел новый фильм о русских — со Шварценеггером в главной роли
NB!
26.04.17
Трамп заявил, что «не боится» торговой войны с Канадой
NB!
26.04.17
«Сотрудничеству в Арктике альтернатив нет»
NB!
26.04.17
Энергоблокада ЛНР: в семью вернутся те, кто не вымрет, как динозавры?
NB!
26.04.17
Казахстан: тенденцию к исламизации нужно подавлять сразу
NB!
26.04.17
В Бразилии протестующие индейцы применили против полиции лук и стрелы
NB!
26.04.17
ПМР: «Приднестровские» инициативы Додона — «пыль в глаза и популизм»