В России создается новый розничный банк

Москва, 15 июля 2005, 18:39 — REGNUM  

Новый розничный банк - Внешторгбанк 24 - создается в России. Он будет специализироваться исключительно на работе с населением и малым бизнесом. О новом банке и преимуществах,, которые он предоставляет своим клиентам дополнительные преимущества рассказал в ходе "горячей линии" президент председатель правления Внешторгбанка Андрей Костин.

- Андрей Леонидович, сегодня все банки выходят на рынок услуг для населения. Неужели это действительно такой лакомый кусок?
- Безусловно. Сегодня розничный рынок один из наиболее динамично развивающихся и привлекательных с точки зрения банковской деятельности. Это проявляется в быстром росте специализированных розничных банков и во все более активном интересе к российскому розничному рынку со стороны иностранных банков. Депозиты населения в банках растут опережающими темпами по сравнению с общими активами банковского сектора, и сегодня средства населения уже формируют свыше 27% пассивов банковского сектора. Так, в 2003 году они выросли почти на 50%, за 2004 год на 30%, а динамика активов составила 35% и 27% соответственно. Замечу, что у Внешторгбанка рост привлеченных средств населения был еще более впечатляющим: за 2004 год они выросли почти в два раза. Одной из самых перспективных ниш остается кредитование населения, в том числе ипотечное. Развитие этого направления является естественным шагом для банков, ведь в условиях увеличения конкуренции на рынке обслуживания корпоративных клиентов и снижения ставок кредитования банки вынуждены искать альтернативные источники доходов. А потенциал данного рынка, даже с учетом появившихся на нем сильных игроков, просто огромен.

- В Москве много банков. Что предлагает клиентам Внешторгбанк 24? Чем может их заинтересовать?
- Клиентская база Внешторгбанка 24 уже в значительной степени сформирована. Сегодня среди наших клиентов - более миллиона частных вкладчиков. Надо заметить, что среди них значительную долю составляют люди финансово грамотные. Их интересуют не только традиционные финансовые продукты (например, такие, как сберегательные вклады), но и весь спектр наших продуктов. А он очень широк. Помимо депозитов, это еще и все формы потребительского кредитования, банковские карты (в том числе кредитные), долгосрочное жилищное кредитование, финансовые консультации, обслуживание по каналам Интернет и другие. Эти люди уже оценили качество наших услуг, их лояльность и доверие к нашему банку очень велики. В частности, это продемонстрировали и события лета 2004 года. Когда банковский сектор переживал дни нестабильности, Внешторгбанк был одним из немногих финансовых институтов, которые не только не столкнулись с оттоком вкладов, но и привлекли еще больше клиентов. Я уверен, с началом работы Внешторгбанка 24 число наших клиентов станет еще больше. А его организационная структура и все усилия сотрудников будут сконцентрированы только на обслуживании населения и малого бизнеса. Это обеспечит банку возможность быстро и четко реагировать на требования рынка и ожидания клиентов и позволит повысить качество наших банковских продуктов. Но это не все. За счет специализации мы сможем сократить издержки на содержание сети подразделений Внешторгбанка 24, что в конечном итоге позволит нам снизить цену наших услуг, а также обеспечить ускоренное развитие филиальной сети. А это немаловажно.

- Я малый предприниматель, живу и работаю в Перми. Бизнес у меня небольшой, но устойчивый. В нашем городе существует филиал "ГУТА-БАНКА", на базе которого, как я слышал, образуется Внешторгбанк 24, и собственно филиал Внешторгбанка. Куда же мне следует обращаться за кредитом? Каковы его условия?
- С 1 августа 2005 года подразделения Внешторгбанка 24 начнут функционировать в 40 городах и регионах России. Это действительно будут действующие филиалы бывшего ГУТА-БАНКА", который с июля этого года официально получил новое название - ЗАО "Внешторгбанк Розничные услуги". Его услуги будут предоставляться и во многих действующих в настоящее время подразделениях Внешторгбанка. Внешторгбанк также сохранит и собственную филиальную сеть, в основном исходя из интересов обслуживания своих крупных корпоративных клиентов, с которыми мы, естественно, продолжим работать, и даже более активно.
Теперь по поводу условий кредитования и обслуживания малого бизнеса. Сегодня наша работа с малым бизнесом предусматривает предоставление полного пакета услуг на уровне международных стандартов. Отмечу: продуктов того же качества, что мы предлагаем крупной корпоративной клиентуре, а это отрасль, в которой Внешторгбанк традиционно является лидером российского банковского сектора. Это такие продукты, как платежи, кассовое обслуживание, корпоративные карты, сберегательные продукты, векселя, депозиты, а также собственно кредитование. Исходя из анализа потребностей наших клиентов, на сегодня мы предлагаем два вида кредитов. Это микрокредит размером до 1 млн. рублей, срок выдачи которого не превышает 3 дней, и кредит на развитие бизнеса размером до 29 млн. рублей со сроком кредитования до 36 месяцев. Срок принятия решения по такому кредиту - до 10 рабочих дней.При рассмотрении кредитных заявок мы используем гибкий подход как в отношении обеспечения, которым может быть практически любое имущество, так и в отношении графика погашения, который мы готовы разработать с учетом специфики и сезонности вашего бизнеса.

Офис Внешторгбанка 24 откроется у меня прямо около дома. Можно ли нам, клиентам, быть уверенными в своем будущем, сохранности наших вкладов? Ведь вывод на рынок нового банка - дело затратное и, мне кажется, рискованное.
- Внешторгбанк сегодня - это один из крупнейших российских банков, 99, 9% акций которого принадлежат Правительству РФ. Внешторгбанк имеет наивысший для российских банков рейтинг надежности иностранных и российских рейтинговых агентств. Нам также принадлежат шесть дочерних банков за рубежом, в Западной Европе и странах СНГ, и четыре банка в России. Внешторгбанк 24 -один из участников группы ВТБ. Мы будем контролировать его работу через Наблюдательный совет, который будет ответствен за стратегию, выполнение основных бизнес-показателей и программ развития. В этом коллегиальном органе управления Внешторгбанка 24 пять из семи членов, в том числе и я, представляют Внешторгбанк.
Естественно, что быстрый рост специализированного розничного банка в интересах соблюдения требований к достаточности капитала потребует увеличения уставного капитала. Мы уже в ближайшее время планируем осуществить дополнительные инвестиции в бизнес Внешторгбанка 24 в размере от 17 до 21 млрд. рублей.

- А кто возглавит Внешторгбанк 24?
- Президентом, председателем Правления Внешторгбанка 24 назначен Михаил Задорнов, человек известный и в финансовых кругах весьма авторитетный. Ранее кандидатура Михаила Задорнова была согласована в Центральном Банке РФ, а 8 июля Государственная дума РФ приняла решение о снятии с Михаила Задорнова полномочий депутата, после чего он официально вступил в должность. Это человек, обладающий колоссальным опытом работы в самых различных сферах, включая высшие должности в правительстве РФ, в том числе первого заместителя председателя правительства, министра финансов, в органах законодательной власти. Мы знаем его как организатора, как очень жесткого менеджера и при этом человека, который способен быстро и глубоко разобраться в проблеме. И эти его качества позволяют говорить о том, что мы получаем сильного руководителя. Окончательно команда будет сформирована в ближайшее время, в нее в качестве руководителей также войдут люди, имеющие не один десяток лет опыта работы в области банковских операций в стране и за рубежом. Самое главное, что это будут профессиональные банковские управляющие, которые дорожат как своим именем и репутацией, так и репутацией банка.

- Каков юридический статус, структура собственности нового банка?
- 85, 81% акций ЗАО "Внешторгбанк Розничные услуги" принадлежат Внешторгбанку, практически весь остаток - Российскому фонду федерального имущества. Внешторгбанк 24 является участником системы страхования вкладов и имеет все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности: генеральную лицензию Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг и т. д.
Как мы и заявляли, мы будем способствовать капитализации Внешторгбанка 24. В соответствии с решением Наблюдательного совета ВТБ для повышения капитализации своего дочернего банка мы уже в течение 2005 года направим на эти цели до девяти миллиардов рублей в рамках дополнительной эмиссии обыкновенных именных акций Внешторгбанка 24.

- Это довольно значительная сумма...
- Внешторгбанк располагает необходимыми ресурсами для реализации своих планов. Мы имеем широкий доступ к международным рынкам капитала, где можем привлекать ресурсы для своих инвестиционных программ и корпоративного развития по сравнительно низким ставкам. Не хотелось бы перегружать ответ цифрами и финансовыми показателями, приведу только два примера. В частности, в июне 2005 года мы завершили размещение выпуска еврооблигаций на сумму 1 млрд. долларов США. Ценные бумаги выпущены на тридцать лет, срок, рекордный для российских финансовых институтов. В ближайшее время мы разместим облигационный заем и на российском финансовом рынке, практически аналогичный по объему - 30 млрд, рублей, из которых 15 млрд. будет привлечено на восемь лет, а оставшаяся часть - на десять лет.

- А какие целевые ориентиры вы ставите перед своим новым проектом?
- В первую очередь, следует отметить, что этот проект не имеет прецедентов и реализуется на российском рынке впервые. По своей значимости и объему ресурсов он, безусловно, нацелен на общенациональный масштаб. Мы рассчитываем, что специализация банка создаст необходимые условия для роста его бизнеса темпами, превышающими как среднерыночные, так и темпы развития аналогичного бизнеса в рамках крупного универсального банка. В рамках определенной стратегии развития мы намерены упрочить свои позиции второго после Сбербанка розничного банка России и достичь на этом рынке доли до 10%. Причем по ряду продуктов, например по ипотечному жилищному кредитованию, мы планируем занять лидирующие позиции. Все предпосылки к этому есть, кредиты Внешторгбанка востребованы рынком. Судите сами: в Московском регионе, где в 2004 году мы выдали около 17% всех ипотечных кредитов, мы недавно открыли второй Центр ипотечного и потребительского кредитования для обеспечения обработки все возрастающего объема заявок.

- Я - клиент "ГУТА-БАНКА", недавно узнал, что он переименован в ЗАО "Внешторгбанк Розничные услуги". Что же теперь будет с моими счетами и договорами срочных вкладов, пластиковыми картами? Они будут продолжать действовать или мне придется снова идти в банк и переподписывать все документы?
- Внешторгбанк 24 продолжит предоставление всех предлагавшихся ранее банковских услуг для физических лиц и предприятий малого бизнеса, при этом перечень продуктов будет расширяться, а их качество будет повышаться до уровня высочайших международных стандартов. Наша деятельность на розничном рынке будет направлена на максимально качественное банковское обслуживание, а одним из приоритетных направлений деятельности будет являться кредитование населения и малого бизнеса. В июле-августе 2005 года будет осуществлена замена вывесок на филиалах и дополнительных офисах, которые теперь будут работать под брендом Внешторгбанк 24. Порядок работы отделений и филиалов, как и перечень оказываемых ими услуг, при этом не изменятся. Клиентам ГУТА-БАНКА" из числа физических лиц не потребуется проходить процедуру переоформления договоров и счетов в связи с изменением названия банка на ЗАО "Внешторгбанк Розничные услуги". Счета, банковские карты продолжат действовать до срока, установленного соответствующими договорами с клиентами.

- Андрей Леонидович, у меня конкретный вопрос. Могу ли я получить во Внешторгбанке 24 ипотечный кредит на покупку жилья на вторичном рынке с учетом того, что, хотя реально я живу и работаю в Москве и получаю довольно большую "белую" зарплату, зарегистрирован я вместе с семьей в Тульской области?
- Процедура оформления наших ипотечных кредитов упрощена максимально: вам не потребуются поручители, не обязательна постоянная регистрация в городе, где вы живете. Мы, в отличие от многих других участников данного рынка, которые требуют от клиента множество документов и справок, готовы учитывать при расчете кредита не только сумму, указанную в справке о доходах по основному месту работы, но и ваши единовременные заработки, страховые выплаты, а также иные доходы. В зависимости от совокупного дохода вашей семьи можно получить кредит от 10 до 500 тысяч долларов США (или эквивалентную сумму в рублях) на срок от 10 до 20 лет, при этом максимальный размер кредита может составлять до 85% от стоимости приобретаемой вами квартиры. При этом - это также важно - вы можете погашать кредит досрочно без штрафных санкций. Процентная ставка при оформлении кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья в долларах США в зависимости от срока - от 10, 5 до 11, 5% годовых, при оформлении кредита в рублях вне зависимости от срока - 15% годовых. Если заемщик приобретает квартиру в строящемся доме, то до момента оформления квартиры в его собственность ставка будет выше - от 12, 5 до 13, 5% годовых в зависимости от срока кредитования. Но уже после оформления права собственности на имя заемщика она понижается до уровня процентных ставок по кредитованию приобретения готового жилья.
В рамках структуры Внешторгбанка сейчас функционируют специализированные Центры ипотечного и потребительского кредитования - два в Москве, один из которых был открыт совсем недавно, и один в Санкт-Петербурге. Таких специализированных структур нет в настоящее время больше ни у одного финансового института. Опыт и результаты их работы укрепляют нас в намерении продолжить распространение программы ипотечного жилищного кредитования на все регионы нашего присутствия, где уже сейчас активно функционируют в наших филиалах специализированные отделы ипотечного и потребительского кредитования.

- Насколько сильные изменения претерпит список услуг, оказываемых сейчас как розничным клиентам Внешторгбанка, так и клиентам "ГУТА-БАНКА"?
- Могу уверенно сказать: перечень наших продуктов и услуг в перспективе даже увеличится. Уже с 1 августа в отделениях с вывеской Внешторгбанк 24 клиентам будут предлагаться следующие продукты и услуги:
1. Потребительские, ипотечные кредиты.
2. Кредитование на покупку автомобиля.
3. Международные банковские карты, в том числе:
- кредитные карты, в том числе кредитные карты с льготным периодом кредитования;
- дебетные карты, в том числе карты с овердрафтом.
4. Депозиты для частных лиц.
5. Операции с векселями.
6. Операции с наличной валютой и чеками.
7. Операции с драгоценными металлами.
8. Переводы денежных средств частных лиц в рублях и иностранной валюте по России и за рубеж.
9. Аренда сейфов индивидуального пользования.
10. Система дистанционного управления средствами "Телебанк".
11. Расчетно-кассовое обслуживание и кредитование предприятий малого бизнеса.

- Сохранится во Внешторгбанке 24 система "Телебанк"?
- Сохранится.

- А возможность дистанционной работы на FOREX, предоставляемая сегодня "ГУТА-БАНКОМ"?
- Этот вопрос пока находится в стадии рассмотрения. В случае если эта услуга востребована клиентами, она будет реализована.

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter, чтобы отослать информацию редактору.
Главное сегодня
NB!
23.02.17
Баку обозначил дискурс независимости Нагорного Карабаха
NB!
23.02.17
Севастополь празднует третью годовщину Русской весны
NB!
23.02.17
Как великий актер Алексей Петренко стал «неправильным украинцем»
NB!
23.02.17
Внутренняя аморфность, направленная вовне
NB!
23.02.17
Люди, давайте все перестанем платить Киеву за газ! — обзор энергетики
NB!
23.02.17
В Эстонии активисты «Бессмертного полка — Таллин» выиграли суд у полиции
NB!
23.02.17
Радио REGNUM. «Четверть часа о высоком». В гостях Марина Бойко
NB!
23.02.17
WSJ: Белый дом вряд ли примет во внимание письмо Януковича
NB!
23.02.17
КНДР: За гибель Ким Чон Нама несет ответственность Малайзия
NB!
23.02.17
Умер народный артист РСФСР Алексей Петренко
NB!
23.02.17
«Воздержитесь от поездок» — США предупредили Гватемалу о депортациях
NB!
23.02.17
Пушков о подготовке Порошенко к войне с Россией: «Масштаб не тот»
NB!
23.02.17
«Будьте реалистами!» или Пагубные иллюзии современности
NB!
23.02.17
«Порту» потерпел заслуженное поражение от «Ювентуса»
NB!
23.02.17
Первая игра «Лестера» в плей-офф Лиги Чемпионов завершилась поражением
NB!
23.02.17
«Пали целые поколения героев. Полюбите хотя бы одного из них...»
NB!
22.02.17
Имея тотальное преимущество, «Реал» сенсационно проиграл «Валенсии»
NB!
22.02.17
«Краснодар» впервые в истории прошел в четвертьфинал Лиги Европы
NB!
22.02.17
Закон о бессрочной бесплатной приватизации жилья вступил в силу
NB!
22.02.17
Радио REGNUM: второй выпуск за 22 февраля
NB!
22.02.17
Выплаты бюджетникам переводятся на карту «Мир»: тарифы пока под вопросом
NB!
22.02.17
«Подготовка губернаторского резерва — главная задача правящей партии»