Банки ждут возвращения клиентов и готовы выдавать кредиты

Москва, 18 Мая 2015, 18:32 — REGNUM  

Спасение в господдержке и снижении ставки Центробанка, но говорить о возвращении к докризисному уровню пока рано

Банковский рынок оправляется от потрясений. Центробанк вернул ему надежду на воскрешение, снизив ключевую ставку с 14% до 12,5% годовых. Правда, это было уже не первое ее снижение в 2015 году, да и резким признать его трудно, так что ждать мгновенной реакции банков, как это было после повышения до 17% годовых в декабре, сейчас не приходится, пишет 18 мая «КоммерсантЪ».

Как рассказал ИА REGNUM президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, по состоянию на 1 апреля текущего года объём депозитов составил 19 трлн 92,9 млрд рублей, увеличившись с начала года на 2,9%. «Хоть динамика вкладов и намного меньше, чем инфляция, но настроения клиентов показывают, что они оправились от потрясений на валютном рынке и готовы вновь наращивать сбережения в отечественной валюте. Этому не будет особо препятствовать даже снижение доходности депозитов в связи с понижением ключевой ставки Банка России», — пояснил он.

По словам Тосуняна, ситуация с кредитованием более напряжённая. За первый квартал 2015 года корпоративный кредитный портфель увеличился на 0,3%, а просрочка — на 18,9%. Розничный портфель сократился на 3,4%, а просрочка по данного рода ссудам возросла на 13,6%. «Спрос на ссуды со стороны новых клиентов низок из-за высоких ставок. Но и предложение сокращается: банки не стремятся увеличивать объёмы кредитования в условиях экономической рецессии. Активно ведётся реструктуризация проблемной задолженности (особенно корпоративной), тем более, что пока Банк России занял сдержанную позицию по этой проблеме. Мы ожидаем, что снижение ключевой ставки с лагом в 2-3 месяца также позволит банкам снизить стоимость кредитов, что положительно отразится на рынке в целом», — добавил Тосунян, заметив, что государственная программа по стимулированию ипотеки и льготное автокредитование также активизируют рынок розничного кредитования, что будет особенно заметно по мере роста деловой активности в экономике.

Впрочем, есть и сдержанные оценки ситуации. Так, начальник управления разработки и внедрения банковских продуктов АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» Виктория Макарова заявила ИА REGNUM, что пока нельзя говорить о том, что банковский сектор миновали все потрясения. «Да, свое дело сделали такие факторы как сокращение отчислений в резервы на возможные потери и снижение стоимости фондирования. Это позволило банкам улучшить финансовые результаты. Но, продолжающийся рост просроченной задолженности по кредитам, пока не позволяет говорить об улучшении ситуации в отрасли», — пояснила она. Что касается привлечения средств физических лиц во вклады, то, по мнению Виктории Макаровой, назревает напряжение в связи с обсуждением изменений в схеме страховых выплат Агентством по страхованию вкладов в случае отзыва лицензии. «Сегодня каждый из вкладчиков понимает, что есть „золотая сумма“ 1 400 000 рублей, сохранность которых гарантирует государство, поэтому не важно, в каком банке разместить средства. Главное, чтобы этот банк был участником системы страхования», — добавила она.

«Считаю, что предложения чиновников по ограничению выплат страховых сумм физическим лицам и в количественном плане, и в суммовом — это не что иное как перекладывание проблемы с „больной головы на здоровую“. По сути, государство снимает ответственность по финансовой оценке банков второго уровня. В предложенных схемах это должен сделать сам вкладчик. Понятное дело, что рядовой гражданин, не имея специального финансового или экономического образования, не сможет грамотно провести анализ балансов и финансовых показателей того или иного банка. Даже если они размещены в свободном доступе. Приняв предложение чиновников, мы получим обратный эффект — снижение объемов вкладов в банки. Клиент предпочтет свои деньги положить в заветную домашнюю кубышку. Так надежнее», — поделилась своим мнением Макарова.

Эксперт заметила также, что в вопросе о доверии к банкам можно с уверенностью заявлять, что пока у вкладчика есть гарантии от государства, они будут размещать свои средства в банках. "Как только этот фундамент доверия начнут вышибать из под ног, вкладчик не будет бороться с государственной машиной. Он поступит проще — десять раз подумает, а потом решит не рисковать и оставить свои «кровные» до лучших времен в «трехлитровой банке», — пояснила она.

Заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов «Газпромбанка» Юлия Елсукова рассказала ИА REGNUM, что в апреле показатели банка оказались весьма удовлетворительными — без учета фактора переоценки средства физических лиц выросли на 4 млрд рублей. «Так, один из лучших результатов продемонстрировал специальный вклад „Инвестиционный доход“. Это комплексный продукт позволяет получить повышенную процентную ставку по вкладу при одновременном вложении средств в открытые и интервальные паевые инвестиционные фонды», — пояснила она.

В целом, по словам Елсуковой, в последнее время у основных рыночных игроков наблюдается тенденция к упрощению линейки вкладных продуктов. «Банки предпочитают не выводить на рынок новые продукты (за исключением специальных сезонных вкладов: например, вклады ко Дню Победы), но оперативно корректировать ценовую политику базового продуктового ряда. В такой парадигме антикризисным решением являлось повышение ставок по вкладам, ввод коротких сроков с повышенной процентной ставкой для существующих вкладов», — сообщила она.

Что касается кредитной политики «Газпромбанка», то доля просроченной задолженности физических лиц планомерно увеличивается с начала года, но носит очень умеренный характер. Это связано, прежде всего, с увеличением доли старых «плохих долгов» в общей сумме ссудной задолженности в связи с замедлением темпов выдачи новых кредитов. «Спрос на новые кредитные продукты в 2015 году активно стимулируется запуском государственных программ субсидирования: ипотека, автокредитование. Ипотека с госсубсидией была запущена в „Газпромбанке“ с апреля текущего года. Данные за апрель по выдачам еще не подведены, но уже сейчас можно судить об увеличении спроса на ипотечные кредиты: за апрель месяц было принято 2 тыс. заявок на сумму 4 млрд рублей. Для сравнения: общий объем выдачи ипотечных кредитов за первый квартал текущего года составил 2,9 млрд рублей. Ожидается оживление рынка автокредитования в связи с запуском государственной программы автокредитования с госсубсидией», — добавила Елсукова.

В Бинбанке среди клиентов наиболее популярны короткие вклады до года. Как рассказала ИА REGNUM руководитель направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анна Оносова, за первый квартал прирост по срочным вкладам в Бинбанке составил более 15 млрд рублей. Популярность коротких вкладов, по ее словам, связана в большей степени с тем, что доходность по ним сегодня привлекательнее — банки пока еще не готовы фиксировать высокие проценты на длинный период. «Также, благодаря укреплению национальной валюты, можно отметить и рост интереса населения к рублевым вкладам. В перспективе, при условии дальнейшего „устаканивания“ в экономике, ожидаем постепенного смещения спроса на длинные сроки от года», — заметила эксперт.

Оптимистично оценивают итоги первого квартала 2015 года в ВТБ24. Как заявил ИА REGNUM начальник управления финансами клиентов ВТБ24 Ашот Симонян, в первом квартале 2015 г. ситуация на ранке начала стабилизироваться: клиенты стали активнее размещать свои сбережения в депозиты. Объем срочных депозитов физлиц ВТБ24 по итогам 1 кв. 2015 г. увеличился до 1,35 трлн руб. «Банк нарастил темп прироста депозитного портфеля: за первые три месяца портфель вырос на 6,13% (+78 млрд руб.), тогда как в 1 квартале 2014 г. портфель увеличился на 4,13% или 46 млрд руб. Доля валютных депозитов в портфеле по итогам квартала снизилась с 46,3% до 42%. Четверть прироста депозитного портфеля обеспечили состоятельные клиенты. Портфель привлеченных средств VIP-клиентов увеличился на 19 млрд руб. и превысил 419 млрд руб. Доля ВТБ24 на рынке срочных вкладов по итогам 1 кв. 2015 г. увеличилась с 8,52% до 8,54%. Положительная тенденция по депозитам продолжается и в настоящее время», — пояснил Симонян.

Эксперт отметил, что если в начале года вкладчики размещали средства на более короткие сроки, то сейчас акцент сместился на депозиты с более длинными сроками. Основная масса клиентов сейчас открывают депозиты до года. Симонян высказал уверенность, что клиенты по-прежнему будут размещать свои средства в банках, так как это наиболее распространенный способ сбережения своих средств. Повышение или понижение спроса будет связано с тенденциями на рынке: курсами валют, процентными ставками по депозитам и т.д. Что касается кредитования, то по словам Ашота Симоняна, в ВТБ24 не наблюдают ухудшения качества ипотечного портфеля в рублях и не ожидают кардинального изменения ситуации в течение года.

С серьезными проблемами столкнулись валютные заемщики банка, правда доля валютных кредитов в ипотечном портфеле ипотеки ВТБ24 минимальна — менее 1%. «Около 80% всех валютных ипотечных заемщиков банка оформили кредиты до 2009 года, средняя сумма кредита в валюте более чем в два раза превышала средний размер кредита, который выдавался в рублях. Для всех заемщиков ВТБ24 предложил инструменты реструктуризации, позволяющие снизить платеж по кредиту вдвое и сохранить рублевые расходы на ежемесячный платеж на уровне начала 2014 года за счет резкого снижения ставки в валюте (на 3-4%) и увеличения срока кредита. С начала года с заявлением о реструктуризации своих валютных кредитов в банк обратилось около 30% валютных заемщиков, 25% всех валютных кредитов банк уже реструктуризировал на данный момент», — уточнил Симонян.

Меняется в лучшую сторону и ситуация с автокредитами. По словам Ашота Симоняна, первый квартал 2015 был тяжёлым для авторынка: по итогам первых 3-х месяцев падение к 2014 году составило -36%. Сократились объёмы и в автокредитовании — в итоге рынок оказался без поддержки. «Программа субсидирования автокредитов снижает ставку для клиента почти на 9% — в итоге автокредит на самые массовые автомобили снова стал доступным. Мы видим оживление спроса через рост заявок на кредиты», — пояснил он, заметив, что программа только набирает обороты. «В следующие месяцы мы ожидаем увеличение выдач, это видно даже по динамике заявок на льготные автокредиты которые мы получаем. В то же время число заявок пока уступает прошлогодней программе, что связано со снижением потребительского спроса в целом», — добавил Симонян.

Впрочем, ухудшение экономической ситуации в целом сказывается на увеличении количества просрочек по кредитам. «В первом квартале 2015 в ВТБ24, как и по банковской системе в целом, наблюдался прирост просрочки по необеспеченным кредитам. Прирост связан с общим ухудшением экономической ситуации, о чем, в частности, свидетельствует увеличение доли клиентов, которые объясняют свои неплатежи проблемами с работой; а также с минимизацией продаж банком портфелей, отработанных собственными службами взыскания. Ожидаем, что просрочка будет продолжать расти. Вместе с тем, с учетом ужесточения подходов к выдачам, произведенным банком в предыдущие периоды, темпы прироста должны снизиться», — заключил он.

В Банке Москвы ИА REGNUM рассказали что уже вернулся к докризисному уровню спрос на валютные вклады. На количество рублевых вкладов положительное влияние оказало повышение в начале года процентных ставок на рынке. Как сообщила главный специалист Пресс-службы Ольга Воробьева, в Банке Москвы не заметили увеличения количества просрочек по платежам. «Заемщики исправно вносят платежи, просрочка находится на уровне прошлых лет и не превышает нормативные показатели. Увеличения обращении клиентов за отсрочкой, либо реструктуризацией кредитов мы не наблюдаем», — пояснила Воробьева. По ее словам, особенно активно заемщики интересуются программой «Ипотека с господдержкой». «Данная программа в Банке Москвы была запущена 19 марта и на 1 мая 2015 года было принято более 3000 заявок на 6,5 млрд руб. Выдача кредитов с господдержкой, согласно условиям программы, возможна с 1 апреля 2015 года. На 1 мая Банк Москвы выдал 448 кредитов на общую сумму в 708 млн рублей», — добавила Воробьева.

Также не заметили увеличения просрочки платежей и в Ситибанке. Руководитель департамента кредитных продуктов Ситибанка Анна Цветкова рассказала, что Ситибанк ориентируется на сегмент низкорискованных заемщиков. «Мы не видим значительного роста просрочек по текущему портфелю. В то же время на рынке наблюдается тенденция по ухудшению кредитного поведения клиентов, что в первую очередь обусловлено изменениями в экономике, которые оказывают негативное влияние на уровень занятости и реального дохода населения. Но существенного увеличения обращений клиентов по отсрочке платежей или реструктуризации мы не наблюдаем», — добавила Цветкова.

Кроме того, в Ситибанке сообщили, что в целом спрос на сберегательные продукты Ситибанка сегодня достаточно стабилен, как и в начале года. «Вероятно, меняется настроение потребителя, а именно желание „успеть“ что-либо сделать со свободными средствами. Структура портфеля сильно не изменилась, — краткосрочные инструменты преобладают, но говорить о заметном снижении или увеличении спроса в настоящий момент не стоит», — пояснили эксперты Ситибанка.

Как сообщает «Коммерсантъ» 9 мая глава Сбербанка Герман Греф сообщил: «Мы будем опускать все ставки. Часть мы уже с 1 мая снизили, часть будем снижать с 15 мая — и по депозитам, и по кредитам». Однако на сколько именно снизятся ставки, заранее банк, как правило, не объявляет. На начало мая у Сбербанка и так были одни из лучших ставок по потребительским кредитам: получить 3 млн руб. под поручительство физлиц можно под 17,5% годовых".

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter, чтобы отослать информацию редактору.
Главное сегодня
NB!
07.12.16
МОК продлевает санкции против России
NB!
07.12.16
«Заморозка» накопительной части пенсии на три года прошла II чтение Госдумы
NB!
07.12.16
Восстанавливаются пенсионные права осужденных и реабилитированных граждан
NB!
07.12.16
Приостановка компенсаций советских вкладов Сбербанка продлевается
NB!
07.12.16
«Севастополь ждет от нового губернатора решения социальных проблем»
NB!
07.12.16
Госдума повысила МРОТ на 300 рублей
NB!
07.12.16
Атомная энергетика Украины — это сильная головная боль для Европы: обзор
NB!
07.12.16
Госдума устанавливает единый порядок индексации соцвыплат с 2018 года
NB!
07.12.16
В Ингушетии задержаны сотрудники Центра по противодействию экстремизму
NB!
07.12.16
Радио REGNUM: второй выпуск за 7 декабря
NB!
07.12.16
Министр — екатеринбуржцам: Скинемся на метро
NB!
07.12.16
Киев пытается уйти от обсуждения политической повестки — Грызлов
NB!
07.12.16
«Нафтогаз»: нужно допсоглашение с РФ, иначе газ до нас не дойдет
NB!
07.12.16
«Теневой» мусор Подмосковья: сколько теряет область на криминальных схемах?
NB!
07.12.16
Ирландский суд снял арест со счетов Ходорковского на €100 млн
NB!
07.12.16
Песков: Путин лично принял решение о сокращении нефтедобычи
NB!
07.12.16
AC: Борьба США с терроризмом — полностью неэффективна
NB!
07.12.16
Константинопольские следы белой русской разведки. Очерк III
NB!
07.12.16
Путин дал высокую оценку работе ФСБ в период выборов
NB!
07.12.16
В Израиле рекомендовано проверить подарок Дмитрию Медведеву
NB!
07.12.16
КНБ Казахстана сообщило подробности спецоперации в Актюбинске
NB!
07.12.16
Ярославцы обещают Сергею Собянину назвать мост в его честь