«Эффект домино»: О ключевой ставке, кредитах и негативных налоговых последствиях

Москва, 15 января 2015, 23:06 — REGNUM  Существенное увеличение Банком России ключевой процентной ставки до 17% в декабре 2014 года вызвало значительный подъем кредитными организациями ставок по коммерческим кредитам. В результате экспресс-мониторинга, проведенного региональными уполномоченными по защите прав предпринимателей в декабре 2014 года, получена информация о случаях повышения процентной ставки по ранее выданным кредитам до 25-30%%, заявил корреспонденту ИА REGNUM 15 января один из экспертов антикризисного штаба, организованного на базе общероссийской общественной организации «Деловая Россия».

В конце 2014 года в 32 (40%) регионах из 80, представивших данные, были зафиксированы случаи изменений ставок по текущим кредитам предпринимателей. Повышение составляло от 0,3 процентных пунктов до 24.

По данным антикризисного штаба, организованного на базе общероссийской общественной организации «Деловая Россия»:

РегионНаименование банкаРазмер ставки
исходныйпосле повышения
Архангельская областьУРАЛСИБ БАНКОперационный офис Архангельский12%36%
Юниаструм банкОперационный офис в г.Архангельск15%21%
ВладимирскаяобластьСбербанк12,5 %20 %
Россельхоз Банк10%25%
Уралсиб12,25%25%
Республика КарелияКарельский Филиал ОАО «Россельхозбанк»12,5%24,33%
Кемеровская областьВТБ11%13,3%
МДМ банк14,8%26,8%
МДМ банк13,4%26,8%
Зенит14,5%24%
Левобережный16%31%
Республика КомиОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК»10,5%14%
ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»Сыктывкарский филиал11%25%
ОАО «Газпромбанк»Филиал в г. Санкт-Петербург12,2%14,5%
Липецкая областьЛипецкое отделение Россельхозбанка до 30%
Липецкое отделение Московского индустриального банка до 30%
Нижегородская областьОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК»12%14%
13,5%16%
12-15%19%
Связь-банк Нижний Новгород"Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики" (публичное акционерное общество)12%21%
ОАО Банк «Возрождение»11,5%19%
Оренбургская областьБанк Москвы15%20%
Сбербанк15%18%
Приморский крайОАО «Промсвязьбанк»12-13%16%
ОАО «Дальневосточный банк»10.35%12%
ОАО «Дальневосточный банк»10.5%14%
Республика Мари ЭлАКБ Вятка банк ОАО12,8%17,00%
АКБ Вятка банк ОАО15%21%
Ростовская областьФилиал Газпромбанкав г. Ростове-на-Дону14,5%25%
Самарская областьФИА-Банк17,5%24%
ВТБ 2415-16%19%
Новиком Банк15,2%15,5%
Саратовская областьГазпромбанк16%25%
Экспресс-Волга17,8%от 27 до 40%
Сбербанк13%16%
Смоленская областьБанк УралСиб14%36%
Райффайзенбанк14,5%22% (в перспективе до 36)
Тверская областьОАО «Промсвязьбанк»овердрафт15%С 12.01.2015 — 25%
ОАО «Промсвязьбанк»Кредитный договор на предпринимательские цели18,9%н/д
Сбербанк России10-1419-23
ВТБ 2412,519
Банк ПСА Финанс Рус13,9-15,936-38
ОАО АКБ «АВАНГАРД»от 24% годовыхот 30% годовых
ОАО «Промсвязьбанк»12,5%14,5%
ОАО «Сбербанк России»16,5%19,5%с 01.02.15
ОАО «Сбербанк России»11,0%
Тюменская область«СИБНЕФТЕБАНК» ОАО16%19,2%
«ЮНИКРЕДИТБАНК» ЗАО11%31,5%
ОАО"ЗАПСИБКОМБАНК"13,5%17,6%
13,2%17,2%
12%17%
Республика УдмуртияСбербанк рост на 7 п.п.
Газпромбанк12-13%26%
Хабаровский крайРегиобанк-филиал ОАО банка «ФК ОТКРЫТИЕ»13,5%26%
ОАО «Сбербанк России»11,8 %Мин. 17 %
ОАО Дальневосточный банк Сбербанка России г.Хабаровск12,00%17,5%
ОАО Азиатско-Тихоокеанский Банк г.Благовещенск12,5%18,0%
Челябинская областьБанк Зенит16%27,5%
Банк Уралсиб16,9 %27%
ОАО Челиндбанкнет данных22%
ОАО «РОСТ БАНК»нет точных данныхНет данных, но известно, что ставка увеличилась
Ставропольский крайСбербанк13.45%24%
Краснодарский крайЗАО «Банк Интеза»-рост для ИП на 1 %
Краснодарский филиал ФК Открытие (ОАО «Номос-Банк»)-рост на 3-4%
ОАО «ЮГ-ИНвестбанк»-Юр.лица и малый бизнес на 5%
ОАО «УРАЛСИБ»-По возобновляемым траншам рост в рамках кредитных линий
КБ «ИНТЕРКОМЕРЦ» (ООО)-28% годовых
Чеченская РеспубликаМосковский индустриальный банк15%16, 5%
Республика Саха (Якутия)Филиал ОАО «Банк ВТБ»12,5%14,5%
ЯНАООАО «Запсибкомбанк» Салехардский филиал--
ОАО «Сибнефтебанк»18%21,6%
Магаданская областьОАО Азиатско-Тихоокеанский Банк18%22%
Волгоградская областьВТБ10,5%14,9%
МСП10,5%16,5%
Чукотский АООАО Азиатско-Тихоокеанский Банк16,5%19,5%
Примсоцбанк13,5%18%%
Алтайский крайРоссельхозбанк18%28%
Юниаструм банк13%25%
Промсвязь
Республика ТатарстанООО Банк «Аверс»10-18%13-25%
ЗАО «Автоградбанк»13%-17%20-23%
ЗАО «Булгар банк»16-17%20-24%
АБ «Девон-Кредит» (ОАО)14%18-20%
ООО КБ «Камский горизонт»13-14%15-16%
АКБ «Энергобанк» (ОАО)11,5%12,8%
Амурская областьДальневосточный филиал ОАО «МТС Банк», г.Благовещенск14 %18,5%
Белгородская область:ВТБ банк13%
Костромская областьМосковский филиал Костромской на Никитской15%21,5%

Особенно сильный негативный эффект на финансово-экономическое состояние предприятий оказывает тот факт, что процентные ставки повышаются не только по новым, но и по ранее выданным кредитам, что ведет к резкому повышению издержек по текущим операциям и остановке реализации значительного количества проектов, находящихся в середине инвестиционного процесса.

В результате повышения ключевой ставки и ставок кредитов у корпоративных заемщиков, кроме прочих негативных последствий, также возникли негативные налоговые последствия. В связи с тем, что Банк России поднял ключевую ставку, а ставка рефинансирования осталась на прежнем уровне (8,5%) при расчете налога на прибыль и возмещении НДС, с процентов по кредитам будет учитываться только ставка рефинансирования. Разница будет возмещаться из прибыли. Итого при ставке коммерческого кредита в 25% эффективная ставка, с учетом оплаты налогов, реально будет составлять 30%.

«В целом произошло трехкратное ужесточение условий кредитования корпоративного сектора по сравнению с 2013 годом», — отметил эксперт.

По его словам, в целях минимизации негативных налоговых последствий, возникших вследствие повышения ключевой процентной ставки и ставок банковских кредитов, необходимо или уравнять ставку рефинансирования с ключевой процентной ставкой, или принять законодательное решение об изменении порядка отнесения на затраты процентных ставок по коммерческим кредитам.

Эксперты полагают, что в наиболее тяжелой ситуации в I квартале 2015 года окажется обрабатывающий сектор экономики, так как банки, с целью не допустить банкротства, будут ужесточать требования к заемщикам, что означает:

1) новое кредитование реального сектора банками в 2015г. будет крайне затруднено;

2) возврат ранее выданных кредитов и пересмотр процентных ставок по ним станет главной задачей банкиров;

3) ускоренное изъятие залогов банками там, где они ещё надеются продать заложенное имущество до дальнейшего обвала рынка реальных активов (коммерческой недвижимости, производственного оборудования и др.);

4) возможны преднамеренные изъятия залогов с целью передела собственности, как следствие — рост числа корпоративных конфликтов;

5) резкий рост числа дефолтов, а затем и банкротств компаний, платежеспособность которых зависит от возможностей рефинансирования ранее накопленного долга;

6) тромб при формировании оборотного капитала предприятий, ведущий к сжатию промежуточного спроса и ускорению падения производства.

Также ожидаются дефолты заемщиков, снижение стоимости залогов серьезно повысят риск также и банковских дефолтов, что может повлечь за собой необходимость санации значительной части банковской системы. Рост издержек предприятий реального сектора, сокращение объёма выпускаемой продукции, и, как следствие, рост доли импорта на потребительском рынке, приведут к дальнейшему росту инфляции и давлению на рубль в сторону понижения. Ухудшение финансового состояния предприятий приведет к сокращению рабочих мест. В результате возникают серьёзные риски в социальной сфере.

«В кризисный период необходимо направить все инструменты Банка России и правительства Российской Федерации на поддержание предприятий реального сектора экономики, в том числе и через поддержку банков второго уровня, кредитующих такие предприятия», — полагает эксперт антикризисного штаба.

Для избежания нарастания системных проблем в экономике предлагается предпринять ряд мер по поддержке кредитных организаций «второго эшелона», работающих с предприятиями реального сектора. Речь идет о мерах государственной политики по ликвидации системных финансово-экономических проблем за счет целенаправленной «иньекции» ликвидности для расшивки отдельных, но ключевых узлов в денежно-кредитной сфере, необходимой для предотвращения кризисного эффекта «домино дефолтов». В условиях ограниченности государственных и рыночных денежных ресурсов, эти меры должны носить целенаправленный, точечный, по существу, индивидуальный характер и заключатся в предоставлении ликвидности отдельным банковским институтам и даже корпоративным заемщикам. При этом помощь государства должна оказываться в основном банкам, в том числе средним и малым, играющим значительную роль в кредитовании реального сектора, особенно на региональном уровне.

Напомним, что в декабре 2014 года Банк России поднял ключевую ставку до 17% с целью коррекции курса рубля, который на тот момент резко упал по отношению к доллару и евро. К 26 декабря доллар подешевел до 26 рублей, но уже после новогодних праздников официальный курс снова превысил 66 рублей за доллар.

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter, чтобы отослать информацию редактору.
Главное сегодня
NB!
21.02.17
Явка на конституционном референдуме в Нагорном Карабахе составила 76%
NB!
21.02.17
Приднестровье: «Нас приглашают в мышеловку, даже не положив туда сыра»
NB!
21.02.17
Мюнхенская конференция: ни мира, ни войны
NB!
21.02.17
Эквадор: Ленин в шаге от победы в первом туре
NB!
21.02.17
«Шанхайцы» против «пекинцев»: как китайская элита борется за власть
NB!
21.02.17
Манифест, «сделавший» ХХ век
NB!
21.02.17
Какими видят президентские выборы 2018 года в Кремле?
NB!
20.02.17
Катастрофа Boeing MH17 спустя два года / 3
NB!
20.02.17
В Софии состоялось факельное шествие неонацистов «Луков марш»
NB!
20.02.17
Глава МИД Молдавии дезавуировал антинатовскую риторику президента Додона
NB!
20.02.17
Гражданская война на Украине — главное за сегодня
NB!
20.02.17
В Приднестровье будут отмечать день начала отражения агрессии Молдавии
NB!
20.02.17
Танк Т-90МС: новый коммерческий успех российского ВПК?
NB!
20.02.17
Новая американская мечта — избавиться от Трампа!
NB!
20.02.17
Бои в Донбассе: Киев опасается, что нацбаты без боя сдадут позиции ДНР
NB!
20.02.17
Южный Урал: для чего объединят Миасс и Златоуст
NB!
20.02.17
Скончался постпред России при ООН Виталий Чуркин
NB!
20.02.17
СМИ: Любимая актриса Гитлера Марика Рёкк была советской разведчицей
NB!
20.02.17
Почему бы Москве не помочь созданию оси Израиль — Иран?
NB!
20.02.17
Радио REGNUM: второй выпуск за 20 февраля
NB!
20.02.17
Библиотекарей призвали организовать Всероссийский съезд
NB!
20.02.17
Первый за 25 лет регулярный авиарейс Душанбе — Ташкент сорван