Алтайский край, 11 августа, 2003, 12:04 — ИА Регнум. ГУ ЦБ РФ по краю подвело основные итоги деятельности системы кредитных организаций Алтайского края за I полугодие 2003 года.

Как сообщили ИА REGNUM в Центробанке, развитие банковской системы страны в первом полугодии 2003г. продолжалось в относительно благоприятных макроэкономических условиях, обеспечивающих сохранение тенденции роста производства товаров и услуг, реальных доходов населения, а также улучшения состояния государственных финансов.

Проводимая Банком России денежно-кредитная политика направлена на выполнение задачи по сдерживанию прироста инфляции в рамках прогнозируемых на конец текущего года 10%-12% и создание условий дальнейшего ее снижения в последующие годы.

В первом полугодии 2003 года Банком России продолжена политика постепенного снижения ставки рефинансирования (учетной ставки): в начале года она была на уровне 21%, с 17 февраля по 20 июня действовала ставка в размере 18% годовых, с 21 июня по настоящее время - 16%.

Система кредитных организаций

В Алтайском крае на 1.07.2003г. действует 9 самостоятельных кредитных организаций, по двум кредитным организациям, у которых ранее были отозваны лицензии, завершаются ликвидационные процендуры.

Филиальная банковская сеть края включает: 13 филиалов самостоятельных коммерческих банков, в том числе один за пределами края; 39 филиалов инорегиональных банков, из них 36 филиалов московских коммерческих банков, один - банка г. Новосибирска, один - банка г. Улан-Удэ и один - банка г. Уфы. Из 36 филиалов московских коммерческих банков 25 являются филиалами Сберегательного банка РФ. На территории Алтайского края действует 92 дополнительных офиса, из них 48 принадлежат Алтайскому банку Сберегательного банка РФ и 18 - АРФ АКБ "Сибирское ОВК".

Ресурсная база

Действующие самостоятельные кредитные организации края с целью расширения ресурсных возможностей, сокращения рисков проводят постоянную работу по увеличению собственного капитала. На 1 июля 2003г. он составил 568,6 млн. руб. и по сравнению с началом года увеличился на 85,5 млн. рублей (прирост за соответствующий период 2002г. - на 107 млн. рублей).

Основной прирост собственного капитала (на 67%) получен за счет увеличения уставного капитала. За первое полугодие 2003г. зарегистрированный уставный капитал действующих самостоятельных кредитных организаций Алтайского края увеличился на 50,4 млн. рублей и составил 356,3 млн. рублей (за первое полугодие 2002г., соответственно, на 67,5 млн. руб. и 252,9 млн. руб.).

Объем ресурсов самостоятельных кредитных организаций края с начала года вырос на 17,2% и по состоянию на 1.07.2003г. составил 2668,2 млн. руб., что на 41,1% больше по сравнению с соответствующей датой прошлого года. При этом собственные средства возросли на 18,4%, а привлеченные на 17%. В структуре ресурсов привлеченные средства составляют основную долю, которая превышает 80%.

Ликвидность всей системы кредитных организаций края, включая филиалы инорегиональных банков, сохраняется на достаточно высоком уровне. Остатки средств на корреспондентских счетах на 1.07.2003г. по сравнению с началом года выросли на 27,9%, что на 4 процентных пункта больше, чем за первое полугодие 2002г.

Общий объем привлеченных средств клиентов всеми кредитными организациями края, включая филиалы других регионов, за полугодие вырос на 15,7%, интенсивность процесса была выше, чем в соответствующем периоде 2002г., на 7,1 п.п. Прирост ресурсов преимущественно получен за счет привлечения средств населения. Вклады физических лиц увеличились на 18,6% (за первое полугодие 2002г. прирост на 17,1%, за 2001г. - на 22,6%). Остатки средств на счетах юридических лиц увеличились за шесть месяцев т.г. на 6,9% (за первое полугодие 2002г. было отмечено снижение на 16%).

В объеме средств, привлеченных системой кредитных организаций края от физических лиц, депозиты в иностранной валюте составляют 15,1%. По состоянию на 01.07.2003г. на валютных депозитных счетах физических лиц в кредитных организациях Алтайского края размещено иностранной валюты на сумму 50,7 млн. долларов. Остатки средств на валютных счетах физических лиц во всех кредитных организациях края с начала года снизились на 0,9% (в первом полугодии 2002г.- прирост на 24%).

Кредитные вложения

Общая сумма остатка ссудной задолженности клиентов по кредитным вложениям системы кредитных организаций края увеличилась за шесть месяцев на 33,5% и составила на 1.07.2003 года 14716,1 млн. рублей (на 1.07.2002 г. - 8466 млн. рублей, на 1.07.2001 г. - 5105,1 млн. рублей). Основная доля в общем объеме кредитов (89,7%) приходится на кредитные вложения филиалов банков, головные конторы которых находятся за пределами региона. В структуре кредитных вложений действующих кредитных организаций 74,3% составляют вложения в реальную экономику.

Остаток ссудной задолженности по кредитам, выданным физическим лицам, за полугодие вырос на 38,8% (за шесть месяцев 2002г. - на 14,2%, 2001 г. - на 26,9%), его доля в общей сумме остатка ссудной задолженности с начала года выросла с 23,6% до 24,6%.

Роль рынка межбанковского кредита в деятельности кредитных организаций остается незначительной. За шесть месяцев его объем снизился на 15,5% (за первое полугодие 2002г. рост в 7 раз, в 2001 г. - на 39%), их доля в общем объеме кредитных вложений составила всего 0,5%.

В составе кредитных вложений на 1.07.2003г. наибольшую долю занимают краткосрочные кредиты - 69,4%, их объем вырос за шесть месяцев на 25,6%. Долгосрочные ссуды выросли на 64,3%, а их доля увеличилась с 22,3% до 27,5% в общей сумме остатка ссудной задолженности клиентов банков. Доля просроченной задолженности составила 3,1% и снизилась по сравнению с началом года на 0,7 п.п.

В целом ссудный портфель кредитных организаций края оценивается как близкий к стандартному, что подтверждается высокой долей кредитов с минимальным уровнем риска. С начала года наблюдаются структурные сдвиги в составе кредитного портфеля: выросла доля стандартных ссуд с 90% до 94,1%, безнадежных не изменилась - 3,4%, снизилась доля сомнительных с 1,7% до 0,5%, нестандартных ссуд - с 4,8% до 2%.

Валютный рынок

По состоянию на 01.07.2003 на территории Алтайского края система кредитных организаций, имеющих право на совершение операций в иностранной валюте, включает 8 самостоятельных банков и 12 их филиалов, а также 39 филиалов банков других регионов.

Операции с наличной иностранной валютой занимают наиболее значительный сегмент валютного рынка. Валютно-обменные операции совершаются в 158 операционных кассах и 20 пунктах обмена валюты. Емкость рынка наличной иностранной валюты выросла по сравнению с соответствующим периодом 2002г. на 17,7%.

Совокупный спрос населения на наличную иностранную валюту в первом полугодии составил 99,9 млн. долларов США и по сравнению с январем-июнем 2002 года вырос на 14,7%.

В 1 полугодии 2003 года на транзитные валютные счета резидентов-экспортеров, открытых в уполномоченных кредитных организациях края, поступила сумма, эквивалентная 58,1 млн. долларов США, что меньше показателя 2002 года на 35,4%.

В течение января-июня 2003 года для проведения текущих валютных операций предприятиями-импортерами в течение года куплено на внутреннем валютном рынке на специальные транзитные счета и списано в пользу нерезидентов иностранной валюты на сумму 10 млн. долларов США, что превышает показатель 2002 года на 32,9%.

Рынок ценных бумаг

Общий объем ценных бумаг, выпущенных за полугодие в обращение всеми кредитными организациями края, по данным на 1 июля 2003 года увеличился на 197 млн. руб., или на 11%. Векселя по-прежнему занимают наибольшую долю в общем объеме выпускаемых кредитными организациями ценных бумаг - 70,3%. В общем объеме векселей доля самостоятельных кредитных организаций края составляет 10%.

В системе кредитных организаций края в текущем году отмечено наращивание объемов сберегательных сертификатов в 1,4 раза и депозитных сертификатов в 3,9 раза, что отражает рост интереса клиентов банков к этому виду вложений денежных средств, доля которых в общем объёме выпущенных ценных бумаг увеличилась до 26%. Операции с депозитными и сберегательными сертификатами осуществляли только филиалы банков, головные организации которых расположены за пределами края.

Доминирующее положение на рынке инвестиций банков в ценные бумаги в крае продолжало сохраняться за государственными долговыми обязательствами (95,5% от общего объема приобретенных ценных бумаг). Однако по состоянию на 01.07.2003 по сравнению с началом года отмечено достаточно резкое снижение на 28% абсолютной величины вложений в государственные ценные бумаги в портфелях банков и филиалов, их объем составил 1702,1 млн. руб.

Инвестиции банков в акции акционерных обществ за анализируемый период сократились на 60,7% и составили 4,7 млн. руб.

В целом роль векселей других эмитентов в портфеле ценных бумаг банковского сектора края незначительна, их доля составляла на 01.01.2003 - 1,6%, на 01.07.2003 - 4,2%. В то же время роль и влияние учтенных векселей в деятельности самостоятельных банков края относительно велики, их доля в портфеле ценных бумаг на протяжении всего анализируемого периода была подавляющей и на 1 июля 2003 года составила 93,3%.

Финансовый результат

По итогам работы за шесть месяцев все 9 самостоятельных кредитных организаций края получили превышение доходов над расходами в сумме 62,8 млн. руб. (за первое полугодие 2002г. - 63,6 млн. руб.). Средняя рентабельность самостоятельных кредитных организаций за анализируемый период составила 23,1%, что ниже рентабельности за соответствующий период 2002г. на 7,1 процентных пунктов.

В структуре доходов самостоятельных кредитных организаций края традиционная статья доходов от кредитования заняла лидирующее место. Доля доходов по процентам за полугодие повысилась на 4,6 п.п. и составила 49,3% (за 1 полугодие 2002г. она повысилась на 2,8 п.п. и составила 41,8%).

Доля доходов от операций с иностранной валютой оставалась относительно высокой - 15% в общей сумме доходов, по сравнению с началом года она выросла на 5,3 п.п. (в 1 полугодии 2002 г. доля доходов от операций с иностранной валютой составила 10,1%).

Доля доходов от деятельности на региональном финансовом рынке государственных и негосударственных ценных бумаг за анализируемый период снизилась на 0,4 п.п. и составила 2,8% (к концу 1 полугодия 2002 г. их доля составляла 2,6%).

В целом деятельность филиалов банков других регионов также рентабельна. Превышение доходов над расходами 14-ти из 15-ти филиалов, головные офисы которых расположены за пределами края, составило 469,9 млн. руб. (по состоянию на 1.07.2002г. - 245,7 млн. руб.). Только по одному филиалу кредитной организации расходы превысили доходы на 3,2 млн. руб.

В доходах филиальной сети инорегиональных банков за 1 полугодие 2003 г. наблюдается снижение доли доходов по процентам, полученным за предоставленные кредиты, с 43,7% до 35,6%. Доля доходов от операций с иностранной валютой увеличилась на 5,1 п.п. и составила 20,8%. Доля доходов, полученных от операций с ценными бумагами, не изменилась и составила 7,8%. Доля "других доходов" повысилась на 2,6 п.п. и составила 35,6%.

Таким образом, в структуре доходов всех кредитных организаций свыше 35% составляют доходы от операций кредитования. Самостоятельные банки края более активно используют свои ресурсы на рынке кредитных услуг, а филиалы банков других регионов более активно работают с иностранной валютой и имеют большую долю доходов от комиссионных сборов при обслуживании клиентов. Следует отметить, что несмотря на постоянную тенденцию роста основных параметров развития системы самостоятельных кредитных организаций края в период после августовского кризиса 1998 года, реально их совокупный уставный капитал пока восстановлен на 82,5%. Но благодаря активной работе с клиентами, расширению спектра банковских услуг их собственный капитал уже превысил докризисный уровень на 12%, объем вкладов населения - на 90%, а объем кредитных вложений - в 2 раза.