Москва, 6 июля, 2015, 14:33 — ИА Регнум.

Рынок потребительского кредитования достаточно чуток к импульсам экономики, поэтому в условиях нестабильности среды — волатилен, заявил корреспонденту ИА REGNUM 6 июля вице-президент Национального института системных исследований проблем предпринимательства Владимир Буев, комментируя статистику Банка России, которая свидетельствует об ухудшении ситуации в малом и среднем бизнесе, а также сокращение вдвое количества займов, выданных банками населению.

«Для проведения активных операций на рынке банкам не хватает фондирования. Хотя приток вкладов граждан в банковскую систему наблюдается, он не столь значительный источник фондирования. За первый квартал этого года депозиты населения выросли на 2,9%. В апреле рублевые вклады выросли более чем на 3%, валютные — на 4,3%. В мае было некоторое замедление — рост только вкладов на 1,3%. При этом в этом году фиксируется рекордный рост просрочки по розничным кредитам (существенно снизились располагаемые денежные доходы населения, а также уровень заработной платы, которая в доходах людей составляет львиную долю), которого раньше не было», — пояснил он.

Эксперт добавил, что этот фактор сильно отражается на ликвидности всей банковской системы, на наличии у ней объемов кредитных ресурсов, в том числе на сокращении рынка розничного кредитования. «Стоит отметить, что на рынок розничного кредитования пусть незначительно, но наложились сезонные колебания. Что касается значительного роста просрочки банкам со стороны малого и среднего бизнеса, как и сокращения масштабов кредитования сектора, то основная причина та же самая: сокращение потребительского спроса со стороны беднеющего населения на товары и услуги, производимые сектором МСП (снижение реальных располагаемых денежных доходов и уровня зарплаты). Рынок кредитования МСП так и будет месяц от месяца оставаться волатильным, но итоги года уже ясны: рост просрочек и сокращение масштабов кредитования», — отметил Владимир Буев.


Заместитель начальника аналитического департамента АРБ Сергей Пенкин назвал ситуацию в банковском секторе в целом неприятной, но прогнозируемой. «Ссуды физическим лицам и субъектам малого и среднего бизнеса являются наиболее динамичными и доходными сегментами кредитного портфеля банков. К сожалению, это имеет и оборотную сторону: повышенный уровень кредитных рисков. В целом, банки ожидали, что чем дольше будут иметь место рецессия экономики страны, тем активнее будет расти просроченная задолженность данных заёмщиков. Так, ещё в относительно благоприятном 2014 году портфель МСП-кредитов сократился на 0,8% (по итогам 2013 был рост в размере 14,8%), а темпы роста выдачи ссуд физлицам замедлились с 28,7% до 13,8%. Соответственно, резервы банков увеличились на 42,2%", — пояснил он корреспонденту ИА REGNUM.

Он обратил внимание, что банки были готовы к такому повороту событий. «Ожидается, что по мере перехода экономики страны к росту, пусть и слабому, данные рынки также начнут восстанавливаться путём роста кредитных портфелей банков. Также продолжает медленно, но устойчиво снижаться ставка по ссудам. На это играют как понижение ключевой ставки Банка России, так и низкий спрос на кредиты», — добавил эксперт.

Руководитель проектов по оценке направления «Финансовый консалтинг» Группы компаний SRG Ольга Тарасова также отметила, что проблемы малого и среднего бизнеса начались давно. «Если отследить статистику, то в последние годы количество таких предприятий только уменьшалось», — заявила она корреспонденту ИА REGNUM.

Она также обратила внимание, что об этом уменьшении свидетельствуют резко возросшее количество свободных площадей производственно-складского и офисного назначения. «И дело здесь не только в минимизации налогов, которые сначала подняли, а теперь решили снизить. А дело в комплексе мер, которые надо было давно принять», — заявила она.

Тарасова поделилась мнением, что самая основная проблема в том, что в стране не работает институт частной собственности, права собственников и предпринимателей плохо защищаются, а бизнеса можно легко лишиться. «Хотя и пишут о том, что количество проверок и отчетности снизилось, но на мой взгляд, это снижение только на бумаге. Обо всех этих проблемах давно известно, пишут многие экономисты. Предпринимаемые меры опоздали, и на мой взгляд, и не способны кардинально изменить ситуацию в экономике», — отметила эксперт.

Прогноз у Ольги Тарасовой — неоптимистичный: «К сожалению долги по кредитам будут увеличиваться, спрос на продукцию и услуги уменьшается в связи с кризисной ситуацией, а ставки кредита очень высоки, предпринимателям не с чего отдавать долги. Многие банки пострадают от кризиса. На мой взгляд, более-менее хорошо будут чувствовать себя крупнейшие банки, которые поддерживает государство, но и им не избежать оптимизации».

Напомним, как сообщало ранее ИА REGNUM, с начала 2015 года объем не возвращенных в срок кредитных средств, предоставленных банками предпринимателям малого и среднего бизнеса, вырос на 35% и составил около 533 млрд рублей. Кроме того, как свидетельствует анализ базы данных объединенного кредитного бюро, в мае число займов, выданных банками населению, сократилось более чем в два раза по сравнению с предыдущим месяцем, тогда как в мае прошлого года снижение составило всего 10%.